购买保险需要根据人生的不同阶段，建立相应的保障。今天所说的内容，也只是适用于大部分人的情况，自己配置保险时，还要根据自身情况具体调整，还有就是千万不要以为自己有了一份保单之后，就可以高枕无忧了，还要根据不同的人生阶段及时调整。下面为大家推荐《人生不同阶段怎么买保险,人生不同阶段买保险攻略》，欢迎阅读。

人生不同阶段怎么买保险,人生不同阶段买保险攻略

人生按照不同的阶段，可以分为幼年、少年、青年、中年、老年，每个阶段我们都会扮演不同的角色，也有着属于这个阶段的责任和风险，所以购买保险，一定要根据自身所处的人生阶段，看具体情况而定。

下面我们按照幼年、青年、中年、老年这四个人生阶段，分为四个年龄段，梳理不同人生阶段保险配置的内容，这也可以作为购买保险时的参考。

我们把这四个人生阶段按照年龄分为下面五个买保险的时间段：

0-18岁如何买保险?

20-30岁如何买保险?

30-40岁如何买保险?

40-50岁如何买保险?

50岁以后如何买保险?

幼年阶段(0-18岁)

父母之爱子，则为之计深远。只要能为孩子转移风险，父母们是不计代价的。所以，很多父母尽管为自己买的保险不多，却为孩子买了很多保险。这就是我们说过的典型误区之一：先孩子，后大人。父母的这份心情可以理解，但买保险还是先大人，后孩子。

那么，如果大人的保险买好了，孩子的保险该如何买才合适呢?

购买方略

在大人的保险配置得当的情况下，可以给孩子配齐下面这三种保障：医保、意外险、医疗险、重疾险。

医保：可提供门诊、住院报销等保障，孩子平时得的发烧，肺炎等一些小病，或者磕碰、擦伤，医保基本都能覆盖。医保是基础性保障，对孩子和家庭而言，医保一定要先参加。

意外险：孩子生性好动，发生意外防不胜防，意外险正是对各种意外，如摔伤、甚至残疾等进行保障的刚需保险。目前各中小学都要求入学持有学平险，至少有基础的保障。学平险也属于意外险，包含意外身故/伤残+意外医疗+疾病医疗+重疾的责任。费用便宜，一般60-200元每年，但保障普遍偏低，且医疗报销的比例较低，应加一份高额医疗保险。少儿身故赔偿限额：不满10周岁，最高20万;10周岁—18周岁，最高50万。

医疗险：有了医保和意外险，还有没有必要再加意外险呢?

我们详细了解下医保和意外险的责任和额度就知道了。医保，有免赔额，不能报销自费部分和自付部分，商业意外险包含的医疗额度也很低，我们很多时候看到轻松筹上患白血病的孩子，一般也有医保和学平险，但费用却远远不够。医保和商业医疗险解决了基础保障后，加一份1万免赔额的百万医疗险，就能够应对重大疾病带来的医疗费的压力了。

消费型重疾险：重疾险的意义在于赔付，达到重疾的理赔标准直接赔付一笔钱，用于疗养康复需要的费用。但是由于保险更新换代快，以及通货膨胀，加上儿童高发重疾和成人高发重疾有不同之处。所以，孩子的重疾险首选一年期消费型的，一般160元每年可拥有20万保额，80元每年可赔付白血病50万，这些都是真正的解决风险的保险。等孩子成人，再酌情补充终身型重疾险。

上述产品组合后，已经做足了意外和疾病的保障，一般年交保费不超过1500元每年，对每个家庭都能承担的。

终身型重疾险：有了一年期消费型重疾险，有没有必要再购买终身型重疾险呢?条件允许是必要的。一年期重疾险的优点是便宜，缺点是保障不足，比如孩子3岁得了轻度脑炎，有一部分一年期重疾险是不会赔的，一部分只能按轻症赔付，赔得较少。但是，次年再买无论终身型重疾险，还是一年期重疾险，几乎都会被拒保，也就失去了保障。所以，我们也建议在经济允许的情况下，也可以给孩子考虑些终身型重疾险，但保费不要过高，避免缴费带来压力。

进入社会(20-30岁)

这个阶段的人，大多具有如下特征：

(1)收入偏低，不稳定。

(2)大部分单身，但也开始为买车买房成家做准备

(3)身体健康情状况良好

(4)父母大多已经年老，年过50，身体机能逐渐下降

购买方略

这个时期属于人生重要的一个过渡期，建议配置消费型产品，做好保障的同时，保费负担也不会太重。

意外险：意外险是每个年龄阶段都建议购买的险种，而且20多岁，旅游，出差也多。但是，我们不建议投保特定的意外险，比如很多保险公司都有的百万身价意外险，局限于交通意外、自然灾害的意外赔付较多，普通意外赔付较少。比如走在大街上，楼上落下一个重物砸到了身故，这种意外险赔付就很少，我们怎么能预知是什么时候出意外?什么形式的意外呢?所以，意外险应该覆盖任何意外，而不是特定的意外。要注意职业种类是否符合投保要求。

医疗险：医疗险能对社保和重疾险起到很好的补充作用，将看病的压力降到最小。在经济条件允许的条件下，建议优先选择高免赔额、高保额的类型。

消费型重疾险：这个阶段，既要自我投资，又要准备买房成家，经济压力不小，可以考虑长期缴费的消费型重疾险，50万保额，保费少则几百，多则两三千。

终身型重疾险：如果经济宽裕，强烈建议购买终身重疾险，年轻的时候购买容易通过核保。而且，终身型重疾险是从投保的第一年开始确定费率，这样就减少了年老后拥有保障的压力。比如30岁，交30年，50万保额的重疾险，每年缴费8000左右，40岁，同样交30年，50万保额，每年则需12000左右，如果到50岁，最多只能选择20年交，每年则需2万左右，三个阶段规划保障，在同样60岁的时候的压力是完全不一样的。所以，保险是年轻的时候为年老作的准备，在这一点上体现得非常直观。

终身型重疾险，因为是保障终身，所以我们建议尽量选择保障更全的产品：轻症多次赔付+重疾多次赔付，最好覆盖中症赔付的。轻症中症重疾，只要得过一次，就赔付一笔钱，还豁免保费的。

定期寿险：父母逐渐老去，作为子女，特别是现在的80后，90后，很多还是独生子女，不能不考虑赡养父母的责任，可以购买定期寿险。身故赔付，以作为父母的养老金，保费相对较低，杠杆率高。

注意事项

现在市场上，各种理财险十分热门。我们建议先不要买：理财险的核心是稳健长期，长期持有，复利见效，收益才会走高。也可以简单粗暴地说：凡是业务员拿着演算表告诉你多划算的，都可以直接PASS掉!目前国内的理财保险，年收益达到4%的都很少，很多产品的收益连1%都不到!要算收益，存银行的收益都高过理财保险。理财保险的核心作用，在：“保”，不在“赚”。保的是风险：婚变、债务、消费的风险，这就是资产剥离的功能，保的是孩子无法驾驭财富的风险，这就是资产传承的功能。对于收入不高的年轻人来说，自我投资学习、提升价值才是最重要的。

成家立业(30-40岁)

这个阶段的人，大多已经成家，事业小有所成，也有一定积蓄。但背负的责任也更重：家有老小，还要还房贷、车贷等贷款。由于工作压力和年龄原因，身体健康状况也开始走下坡路。

购买方略

保障应着重于完善家庭经济支柱的保障，提高整个家庭财务的抗风险能力。

意外险：每个阶段必配险种。这时买的话，保额不能太低。

医疗险：医疗险能对社保和重疾险起到很好的补充作用，将看病的压力降到最小。在经济条件允许的条件下，建议优先选择高免赔额、高保额的类型。

重疾险：优先考虑终身型重疾险，这时候买，健康情况还好，保费不会太高，即使交30年，也能在退休前后交完。如果预算宽裕，考虑终身型与消费型组合搭配，将保障做足、放大杠杆。

定期寿险：定期寿险属于纯保障型的险种，能以较低保费撬动高保额，帮助家庭支柱将经济风险转移到保险公司。

注意事项

这个阶段，各种责任压身，仍要以保障为主，经济不宽裕的话，不建议在理财险上投入太多。

事业高峰(40-50岁)

这个阶段有如下特点：

1、处于事业高峰期，收入高且稳定

2、自己年岁见长，开始考虑养老问题

3、身体大不如前，小毛病开始出现

购买方略

高保额意外险：刚需。此时应优选高保额的，意外险保费不高，100万也才三四百元。最好选择意外身故/伤残比较高的，但是意外险短期的较多，要及时续保。

重疾险：这个年龄的一年期重疾险已经很贵很贵了，建议购买终身型重疾险，而且要尽早买。重疾险保费随着年龄增长而逐渐增高，身体不好的话，甚至都买不了，可以说这个阶段是能买到合适重疾险的最后机会。

医疗险：这个阶段，身体小毛病不断，医疗险也属于刚需。目前很多性价比都不错的百万医疗险，一定要有!作为医保报销的补充。

养老保险：趁着这时收入稳定，尽早规划养老问题，晚年压力才会更小。另外，养老不仅是钱的问题，还有护理、陪伴的问题。现在很多保险公司都在布局高端颐养社区，这是好事，可以为客户提供周到贴心的服务，包括医疗、护理、生活社群等。在生活上有了全面的、贴心的保障，有便捷的医疗服务，还有了丰富的娱乐活动，丰富晚年精神生活。当然，高端颐养社区的资源是有限的，一般要求在保险公司交200万以上的保费才有资格入住。

注意事项

45岁开始，癌症的发病率明显上升，一旦遭遇癌症，就会马上面临巨额支出，治疗费用医保+商业医疗保险解决，康复费用至少考虑3年!按收入来定，现阶段一般至少考虑30万。

因此，强调一遍，一定要买重疾险。保命比一切都重要!

进入晚年(50岁以后)

超过50岁，已经不再承担养家的家庭责任，健康和养老成为关注重点。

购买攻略

意外险：老年人由于身体原因，行动和反应能力不如以前，发生意外的概率很高，配置意外险尤其重要。这个阶段的意外险，对年龄的要求虽然不高，七八十岁也可以正常买。但保额不会太高。

医疗险：65岁前，都可以买百万医疗险，65岁的价格也2000元样子，这个年龄，还有什么比保命更重要?三高人群不能买医疗险，但可以买防癌险，80岁都还有机会，70岁的人每年1000左右，80岁的人每年2000多，癌症的费用全报销，额度200万!

重疾险：超过50岁，再买重疾险就非常贵了，可以选择不错的防癌险。根据保监会数据，癌症理赔比例占到全部重疾的60%。很多防癌险，10万的保额，保到七八十岁，保费也就2000元不到，核保也较为宽松，有高血压、糖尿病的也可以投保。

可能有人会觉得10万这个保额低，没办法，这都是之前不及时配置重疾险的后遗症。

所以，最好还是趁年轻时，身体健康，提前配置好重疾险。

注意事项

很多疾病在早期发现的话，都能得到控制并治愈，所以，做子女的，应该多带父母定期体检，这也是做子女应尽的孝心。

购买保险需要根据人生的不同阶段，建立相应的保障。今天所说的内容，也只是适用于大部分人的情况，自己配置保险时，还要根据自身情况具体调整，还有就是千万不要以为自己有了一份保单之后，就可以高枕无忧了，还要根据不同的人生阶段及时调整。

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